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Pix automático: o que é, quando entra em vigor e como pode ajudar no seu negócio

Pix automático vai facilitar os pagamentos recorrentes de pessoas físicas para pessoas jurídicas e esse novo formato pode ser uma oportunidade para empresas.
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Em outubro deste ano, conforme dados divulgados pelo Banco Central, entrará em operação o sistema de pagamentos associado ao Pix. Chamada de Pix automático, essa nova forma possibilitará quitar contas recorrentes sem a necessidade de autenticar individualmente cada transação. 

Até então, a modalidade estará disponível apenas para pessoas físicas. No entanto, especialistas em finanças consideram a nova forma de pagamento uma oportunidade de pessoas jurídicas atraírem novos clientes, contar com pagamentos regulares e reduzir custos. 

O que é o Pix?

Criado pelo Banco Central (BC), desde novembro de 2020 o Pix tem se destacado como um meio de pagamento eletrônico e instantâneo, adotado tanto por empresas quanto por clientes para pagar contas e transferir dinheiro, superando até mesmo os cartões físicos e o dinheiro em espécie. A ferramenta proporciona praticidade e agilidade nas transações financeiras do dia a dia ao permitir realizar e receber pagamentos em até dez segundos, a qualquer momento, todos os dias da semana, 24 horas, incluindo feriados e finais de semana.

Dados divulgados pelo BC apontam que no dia 5 de abril de 2024, o sistema registrou um recorde, ultrapassando pela primeira vez a marca de 200 milhões de transações em apenas 24 horas. Até o final de março, o Pix acumulou 161,99 milhões de usuários, segundo as estatísticas mensais mais recentes do BC. Desses, 147,95 milhões eram pessoas físicas e 14,04 milhões eram pessoas jurídicas.

Como funciona o Pix automático?

Até então, o Banco Central anunciou que o Pix automático será destinado apenas para pessoas físicas fazerem pagamentos recorrentes a pessoas jurídicas

Trata-se de uma forma de pagamento automático que será aplicável a despesas usuais, tais como consumo de água, energia elétrica e comunicações, bem como uma variedade de boletos, dispensando a exigência de prévia inscrição do débito junto ao banco e ao fornecedor do serviço.

Com o Pix automático, as pessoas jurídicas de todos os nichos, portes e vinculadas a qualquer instituição bancária poderão contar com uma forma eficiente de recebimento, garantindo maior previsibilidade de fluxo de caixa e reduzindo a inadimplência. Além disso, a automatização dos pagamentos deve facilitar a gestão financeira, eliminando a necessidade de cobranças manuais e reduzindo custos operacionais.

Quando o Pix automático entra em vigor?

O Banco Central (BC) anunciou oficialmente que o Pix automático entrará em operação a partir do dia 28 de outubro de 2024

Como usar e receber o Pix automático?

O Banco Central (BC) disse que há regras gerais de funcionamento do Pix automático, visando a organização e a transparência do sistema.

No Pix automático, a empresa vai desempenhar o papel de fornecedora de serviços ou produtos, sendo beneficiada pelo recebimento ágil e automatizado dos pagamentos. Ela passa a oferecer aos clientes a opção de realizar transações recorrentes de forma simplificada, eliminando a necessidade de autenticação a cada pagamento. Isso proporciona maior conveniência aos consumidores e contribui para a eficiência dos processos de pagamento, além de reduzir a inadimplência e facilitar a gestão financeira das empresas.

Já pessoas físicas, durante compra do produto ou adesão ao serviço, precisam decidir se desejam ou não utilizar a opção de Pix automático. Após essa decisão, o cliente precisa autorizar a operação recorrente por meio de seu aplicativo bancário. O valor do produto ou serviço será descontado da pessoa física, automaticamente, no período que foi decidido em contrato, direto para a conta da pessoa jurídica. 

Quem pode usar o Pix automático?

O Banco Central disse, durante o anúncio do sistema, que o Pix automático até então é destinado apenas para pessoas físicas realizarem pagamentos a pessoas jurídicas. Veja as vantagens para ambos os públicos:

  • Pessoas físicas:
    • O Pix automático estará disponível para clientes que desejam efetuar pagamentos de despesas recorrentes de forma simplificada.
    • Os consumidores podem utilizar essa ferramenta para quitar contas de produtos e serviços essenciais
    • Não é necessário realizar autenticação a cada transação, tornando o processo mais conveniente e ágil para os usuários.

  • Pessoas jurídicas:
    • Empresas podem aproveitar o Pix automático como uma opção de recebimento eficiente para transações recorrentes.
    • Elas oferecem aos clientes a praticidade de realizar pagamentos automatizados, o que pode contribuir para a fidelização e satisfação dos consumidores.
    • O Pix automático deve simplificar a gestão financeira das empresas, proporcionando maior previsibilidade de receitas e reduzindo a inadimplência.
    • As pessoas jurídicas atuam como fornecedoras de serviços ou produtos, disponibilizando essa forma de pagamento aos clientes interessados em realizar transações recorrentes de maneira rápida e descomplicada.

O Pix automático é gratuito?

Até o momento, não há projetos de taxação do Pix automático para usuários pessoas físicas. No entanto, é importante notar que algumas instituições bancárias podem aplicar tarifas para usuários pessoas jurídicas, especialmente relacionadas à utilização de serviços financeiros, como é comum em outras transações bancárias. Ainda assim, até a publicação deste texto, nenhum banco anunciou que iria cobrar das empresas o funcionamento do Pix automático.

Qual a diferença entre Pix agendado, Pix automático e débito automático?

No Pix automático, a empresa solicita autorização para receber pagamentos automaticamente, sem a intervenção do usuário a cada transação. 

Já no Pix agendado, é o usuário que decide quando e para quem enviar dinheiro regularmente, podendo programar transferências para pessoas físicas ou jurídicas conforme sua conveniência. Ambos os serviços serão lançados em outubro deste ano.

Uma das principais vantagens do Pix automático em comparação com o débito automático é a rapidez nas transações. Enquanto no débito automático o pagamento pode demorar um ou dois dias úteis para ser processado, no Pix automático o dinheiro chega na mesma hora na conta do recebedor, proporcionando uma experiência mais ágil e eficiente para ambas as partes.

Quais são as vantagens do Pix automático para a empresa?

O Pix automático pretende mudar para melhor o fluxo financeiro das empresas. Veja seis vantagens:

  • Segurança: o Pix automático requer autorização expressa do usuário pagador para cada transação, garantindo que apenas pagamentos autorizados sejam processados. Isso ajuda a reduzir o risco de fraudes e transações não autorizadas.
  • Facilidade de uso: uma vez autorizado pelo usuário, o Pix automático realiza pagamentos automaticamente de forma recorrente, sem a necessidade de intervenção manual a cada transação. Isso simplifica o processo de pagamento para as empresas, economizando tempo e esforço administrativo. Além de, claro, reduzir cobranças e inadimplências.
  • Abrage mais clientes: o Pix automático tem o potencial de aumentar a clientela das empresas, inclusive atraindo pessoas inadimplentes ou com restrições de crédito, já que não requer análise nos serviços de proteção ao crédito nem considera a situação de inadimplência do cliente.
  • Redução de custos: a necessidade de emissão e processamento de boletos físicos ou eletrônicos deixa de existir com o Pix automático, bem como as taxas associadas a esses métodos de pagamento. Isso resulta em economia de custos operacionais para as empresas.
  • Agilidade: as transações via Pix automático são processadas instantaneamente, garantindo que os pagamentos sejam recebidos pelos destinatários de forma rápida e eficiente. Isso contribui para a melhoria do fluxo de caixa e da gestão financeira das empresas.
  • Previsibilidade: com o Pix automático, as empresas podem contar com pagamentos regulares e previsíveis, o que facilita o planejamento financeiro e orçamentário a longo prazo.

Agora que você já sabe como vai funcionar o Pix automático, conheça os mecanismos de segurança do Pix e quais são os desafios da segurança cibernética para esse sistema de pagamento.

Equipe FinBits
16.4.2024

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