Pix automático: o que é, quando entra em vigor e como pode ajudar no seu negócio

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Em outubro deste ano, conforme dados divulgados pelo Banco Central, entrará em operação o sistema de pagamentos associado ao Pix. Chamada de Pix automático, essa nova forma possibilitará quitar contas recorrentes sem a necessidade de autenticar individualmente cada transação. 

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Até então, a modalidade estará disponível apenas para pessoas físicas. No entanto, especialistas em finanças consideram a nova forma de pagamento uma oportunidade de pessoas jurídicas atraírem novos clientes, contar com pagamentos regulares e reduzir custos. 

O que é o Pix?

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Criado pelo Banco Central (BC), desde novembro de 2020 o Pix tem se destacado como um meio de pagamento eletrônico e instantâneo, adotado tanto por empresas quanto por clientes para pagar contas e transferir dinheiro, superando até mesmo os cartões físicos e o dinheiro em espécie. A ferramenta proporciona praticidade e agilidade nas transações financeiras do dia a dia ao permitir realizar e receber pagamentos em até dez segundos, a qualquer momento, todos os dias da semana, 24 horas, incluindo feriados e finais de semana.

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Dados divulgados pelo BC apontam que no dia 5 de abril de 2024, o sistema registrou um recorde, ultrapassando pela primeira vez a marca de 200 milhões de transações em apenas 24 horas. Até o final de março, o Pix acumulou 161,99 milhões de usuários, segundo as estatísticas mensais mais recentes do BC. Desses, 147,95 milhões eram pessoas físicas e 14,04 milhões eram pessoas jurídicas.

Como funciona o Pix automático?

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Até então, o Banco Central anunciou que o Pix automático será destinado apenas para pessoas físicas fazerem pagamentos recorrentes a pessoas jurídicas. 

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Trata-se de uma forma de pagamento automático que será aplicável a despesas usuais, tais como consumo de água, energia elétrica e comunicações, bem como uma variedade de boletos, dispensando a exigência de prévia inscrição do débito junto ao banco e ao fornecedor do serviço.

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Com o Pix automático, as pessoas jurídicas de todos os nichos, portes e vinculadas a qualquer instituição bancária poderão contar com uma forma eficiente de recebimento, garantindo maior previsibilidade de fluxo de caixa e reduzindo a inadimplência. Além disso, a automatização dos pagamentos deve facilitar a gestão financeira, eliminando a necessidade de cobranças manuais e reduzindo custos operacionais.

Quando o Pix automático entra em vigor?

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O Banco Central (BC) anunciou oficialmente que o Pix automático entrará em operação a partir do dia 28 de outubro de 2024. 

Como usar e receber o Pix automático?

O Banco Central (BC) disse que há regras gerais de funcionamento do Pix automático, visando a organização e a transparência do sistema.

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No Pix automático, a empresa vai desempenhar o papel de fornecedora de serviços ou produtos, sendo beneficiada pelo recebimento ágil e automatizado dos pagamentos. Ela passa a oferecer aos clientes a opção de realizar transações recorrentes de forma simplificada, eliminando a necessidade de autenticação a cada pagamento. Isso proporciona maior conveniência aos consumidores e contribui para a eficiência dos processos de pagamento, além de reduzir a inadimplência e facilitar a gestão financeira das empresas.

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Já pessoas físicas, durante compra do produto ou adesão ao serviço, precisam decidir se desejam ou não utilizar a opção de Pix automático. Após essa decisão, o cliente precisa autorizar a operação recorrente por meio de seu aplicativo bancário. O valor do produto ou serviço será descontado da pessoa física, automaticamente, no período que foi decidido em contrato, direto para a conta da pessoa jurídica. 

Quem pode usar o Pix automático?

O Banco Central disse, durante o anúncio do sistema, que o Pix automático até então é destinado apenas para pessoas físicas realizarem pagamentos a pessoas jurídicas. Veja as vantagens para ambos os públicos:

• Pessoas físicas:
  • O Pix automático estará disponível para clientes que desejam efetuar pagamentos de despesas recorrentes de forma simplificada.
  • Os consumidores podem utilizar essa ferramenta para quitar contas de produtos e serviços essenciais
  • Não é necessário realizar autenticação a cada transação, tornando o processo mais conveniente e ágil para os usuários.

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• Pessoas jurídicas:
  • Empresas podem aproveitar o Pix automático como uma opção de recebimento eficiente para transações recorrentes.
  • Elas oferecem aos clientes a praticidade de realizar pagamentos automatizados, o que pode contribuir para a fidelização e satisfação dos consumidores.
  • O Pix automático deve simplificar a gestão financeira das empresas, proporcionando maior previsibilidade de receitas e reduzindo a inadimplência.
  • As pessoas jurídicas atuam como fornecedoras de serviços ou produtos, disponibilizando essa forma de pagamento aos clientes interessados em realizar transações recorrentes de maneira rápida e descomplicada.

O Pix automático é gratuito?

Até o momento, não há projetos de taxação do Pix automático para usuários pessoas físicas. No entanto, é importante notar que algumas instituições bancárias podem aplicar tarifas para usuários pessoas jurídicas, especialmente relacionadas à utilização de serviços financeiros, como é comum em outras transações bancárias. Ainda assim, até a publicação deste texto, nenhum banco anunciou que iria cobrar das empresas o funcionamento do Pix automático.

Qual a diferença entre Pix agendado, Pix automático e débito automático?

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No Pix automático, a empresa solicita autorização para receber pagamentos automaticamente, sem a intervenção do usuário a cada transação. 

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Já no Pix agendado, é o usuário que decide quando e para quem enviar dinheiro regularmente, podendo programar transferências para pessoas físicas ou jurídicas conforme sua conveniência. Ambos os serviços serão lançados em outubro deste ano.

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Uma das principais vantagens do Pix automático em comparação com o débito automático é a rapidez nas transações. Enquanto no débito automático o pagamento pode demorar um ou dois dias úteis para ser processado, no Pix automático o dinheiro chega na mesma hora na conta do recebedor, proporcionando uma experiência mais ágil e eficiente para ambas as partes.

Quais são as vantagens do Pix automático para a empresa?

O Pix automático pretende mudar para melhor o fluxo financeiro das empresas. Veja seis vantagens:

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• Segurança: o Pix automático requer autorização expressa do usuário pagador para cada transação, garantindo que apenas pagamentos autorizados sejam processados. Isso ajuda a reduzir o risco de fraudes e transações não autorizadas.

• Facilidade de uso: uma vez autorizado pelo usuário, o Pix automático realiza pagamentos automaticamente de forma recorrente, sem a necessidade de intervenção manual a cada transação. Isso simplifica o processo de pagamento para as empresas, economizando tempo e esforço administrativo. Além de, claro, reduzir cobranças e inadimplências.

• Abrage mais clientes: o Pix automático tem o potencial de aumentar a clientela das empresas, inclusive atraindo pessoas inadimplentes ou com restrições de crédito, já que não requer análise nos serviços de proteção ao crédito nem considera a situação de inadimplência do cliente.

• Redução de custos: a necessidade de emissão e processamento de boletos físicos ou eletrônicos deixa de existir com o Pix automático, bem como as taxas associadas a esses métodos de pagamento. Isso resulta em economia de custos operacionais para as empresas.

• Agilidade: as transações via Pix automático são processadas instantaneamente, garantindo que os pagamentos sejam recebidos pelos destinatários de forma rápida e eficiente. Isso contribui para a melhoria do fluxo de caixa e da gestão financeira das empresas.

• Previsibilidade: com o Pix automático, as empresas podem contar com pagamentos regulares e previsíveis, o que facilita o planejamento financeiro e orçamentário a longo prazo.

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Agora que você já sabe como vai funcionar o Pix automático, conheça os mecanismos de segurança do Pix e quais são os desafios da segurança cibernética para esse sistema de pagamento.