Em outubro deste ano, conforme dados divulgados pelo Banco Central, entrará em operação o sistema de pagamentos associado ao Pix. Chamada de Pix automático, essa nova forma possibilitará quitar contas recorrentes sem a necessidade de autenticar individualmente cada transação.
Até então, a modalidade estará disponível apenas para pessoas físicas. No entanto, especialistas em finanças consideram a nova forma de pagamento uma oportunidade de pessoas jurídicas atraírem novos clientes, contar com pagamentos regulares e reduzir custos.
Criado pelo Banco Central (BC), desde novembro de 2020 o Pix tem se destacado como um meio de pagamento eletrônico e instantâneo, adotado tanto por empresas quanto por clientes para pagar contas e transferir dinheiro, superando até mesmo os cartões físicos e o dinheiro em espécie. A ferramenta proporciona praticidade e agilidade nas transações financeiras do dia a dia ao permitir realizar e receber pagamentos em até dez segundos, a qualquer momento, todos os dias da semana, 24 horas, incluindo feriados e finais de semana.
Dados divulgados pelo BC apontam que no dia 5 de abril de 2024, o sistema registrou um recorde, ultrapassando pela primeira vez a marca de 200 milhões de transações em apenas 24 horas. Até o final de março, o Pix acumulou 161,99 milhões de usuários, segundo as estatísticas mensais mais recentes do BC. Desses, 147,95 milhões eram pessoas físicas e 14,04 milhões eram pessoas jurídicas.
Até então, o Banco Central anunciou que o Pix automático será destinado apenas para pessoas físicas fazerem pagamentos recorrentes a pessoas jurídicas.
Trata-se de uma forma de pagamento automático que será aplicável a despesas usuais, tais como consumo de água, energia elétrica e comunicações, bem como uma variedade de boletos, dispensando a exigência de prévia inscrição do débito junto ao banco e ao fornecedor do serviço.
Com o Pix automático, as pessoas jurídicas de todos os nichos, portes e vinculadas a qualquer instituição bancária poderão contar com uma forma eficiente de recebimento, garantindo maior previsibilidade de fluxo de caixa e reduzindo a inadimplência. Além disso, a automatização dos pagamentos deve facilitar a gestão financeira, eliminando a necessidade de cobranças manuais e reduzindo custos operacionais.
O Banco Central (BC) anunciou oficialmente que o Pix automático entrará em operação a partir do dia 28 de outubro de 2024.
O Banco Central (BC) disse que há regras gerais de funcionamento do Pix automático, visando a organização e a transparência do sistema.
No Pix automático, a empresa vai desempenhar o papel de fornecedora de serviços ou produtos, sendo beneficiada pelo recebimento ágil e automatizado dos pagamentos. Ela passa a oferecer aos clientes a opção de realizar transações recorrentes de forma simplificada, eliminando a necessidade de autenticação a cada pagamento. Isso proporciona maior conveniência aos consumidores e contribui para a eficiência dos processos de pagamento, além de reduzir a inadimplência e facilitar a gestão financeira das empresas.
Já pessoas físicas, durante compra do produto ou adesão ao serviço, precisam decidir se desejam ou não utilizar a opção de Pix automático. Após essa decisão, o cliente precisa autorizar a operação recorrente por meio de seu aplicativo bancário. O valor do produto ou serviço será descontado da pessoa física, automaticamente, no período que foi decidido em contrato, direto para a conta da pessoa jurídica.
O Banco Central disse, durante o anúncio do sistema, que o Pix automático até então é destinado apenas para pessoas físicas realizarem pagamentos a pessoas jurídicas. Veja as vantagens para ambos os públicos:
Até o momento, não há projetos de taxação do Pix automático para usuários pessoas físicas. No entanto, é importante notar que algumas instituições bancárias podem aplicar tarifas para usuários pessoas jurídicas, especialmente relacionadas à utilização de serviços financeiros, como é comum em outras transações bancárias. Ainda assim, até a publicação deste texto, nenhum banco anunciou que iria cobrar das empresas o funcionamento do Pix automático.
No Pix automático, a empresa solicita autorização para receber pagamentos automaticamente, sem a intervenção do usuário a cada transação.
Já no Pix agendado, é o usuário que decide quando e para quem enviar dinheiro regularmente, podendo programar transferências para pessoas físicas ou jurídicas conforme sua conveniência. Ambos os serviços serão lançados em outubro deste ano.
Uma das principais vantagens do Pix automático em comparação com o débito automático é a rapidez nas transações. Enquanto no débito automático o pagamento pode demorar um ou dois dias úteis para ser processado, no Pix automático o dinheiro chega na mesma hora na conta do recebedor, proporcionando uma experiência mais ágil e eficiente para ambas as partes.
O Pix automático pretende mudar para melhor o fluxo financeiro das empresas. Veja seis vantagens:
Agora que você já sabe como vai funcionar o Pix automático, conheça os mecanismos de segurança do Pix e quais são os desafios da segurança cibernética para esse sistema de pagamento.