O impacto das fintechs na transformação digital do setor financeiro

Com a crescente onda de inovação tecnológica, as Fintechs, empresas que combinam serviços financeiros com tecnologia, têm desempenhado um papel fundamental na transformação do segmento. 

Com um crescimento de 112% entre 2018 e 2021, existem aproximadamente 2.500 fintechs que atendem a diferentes tipos de necessidades na a América Latina para B2B e B2C, as empresas B2B (Business-to-Business) envolvem transações entre empresas, enquanto B2C (Business-to-Consumer) envolvem transações entre empresas e consumidores finais. 

Essas empresas se destacam por tornar as operações financeiras mais integradas, seguras, centralizadas e menos burocráticas para diversas camadas da sociedade. Neste artigo, exploraremos os principais impactos das Fintechs na indústria financeira, desde o atendimento ao cliente até o desenvolvimento de soluções disruptivas. Confira tudo e boa leitura! 

O que é transformação digital?

Antes de mais nada, é importante compreender do que se trata a transformação digital. Basicamente, refere-se ao processo de incorporação estratégica de tecnologias avançadas nas empresas. Ou seja, é uma mudança na forma como as empresas otimizam processos e entregam valor.

A digitalização no setor financeiro também abrange a automação de tarefas, o uso de análise de dados, a implementação de inteligência artificial e outras tecnologias emergentes. A finalidade é sempre aumentar a eficiência dos processos, melhorar a tomada de decisões e impulsionar o crescimento das empresas.

Importância da transformação digital para o setor financeiro

No setor financeiro, a evolução digital é vital para acompanhar as modificações no comportamento dos consumidores. Ela permite experiências mais personalizadas e intuitivas, com serviços disponíveis em plataformas digitais acessíveis a qualquer hora e lugar. 

Além disso, a digitalização dos processos internos reduz a burocracia, aprimora o processo de análise de crédito e melhora a gestão de riscos. A adoção de tecnologias financeiras para gestão de negócios também fortalece a segurança das transações e o combate às fraudes, o que contribui para o aumento da confiança no setor financeiro.

Expansão das fintechs no contexto da transformação digital

Segundo o mais recente Fintech Report da Distrito, o número de fintechs brasileiras quadruplicou em menos de 10 anos. Da mesma forma, enquanto o volume total de investimentos em fintechs no país, em 2013, foi de cerca de 20 milhões de dólares, esse valor ultrapassou os 3,8 bilhões de dólares em 2021. 

Ainda vale destacar que as fintechs B2B atendem outros negócios, além dos nativos digitais. Os serviços também são utilizados por instituições financeiras tradicionais, além de empresas de vários segmentos e pessoas físicas, com a análise de dados e riscos, inclusão financeira e incrementação de soluções avançadas para melhor eficiência operacional.

Como as fintechs surgiram?

O surgimento das fintechs está intimamente ligado à crescente demanda por soluções financeiras automatizadas. Com a ascensão da era digital, as fintechs se destacaram por sua eficiência, ao oferecer ao mercado serviços disruptivos que desafiam os modelos tradicionais das instituições financeiras estabelecidas.

Panorama histórico das fintechs 

O contexto histórico das empresas remonta ao início do século XXI, quando a convergência entre finanças e tecnologia começou a ganhar força. 

Esse panorama remonta a uma revolução digital impulsionada pelo surgimento da internet e o avanço das tecnologias móveis. Exemplos desse movimento podem ser vistos nas transformações proporcionadas por inovações como os caixas eletrônicos, que revolucionaram a maneira como as pessoas acessam seus recursos financeiros. 

Essas mudanças marcaram o início de uma nova era na indústria financeira, abrindo caminho para o surgimento de novas soluções. Com o tempo, passou-se  a explorar tecnologias emergentes, como blockchain, inteligência artificial, big data e aplicativos móveis, para desenvolver soluções financeiras mais ágeis, acessíveis e convenientes para os usuários. 

A partir dos anos 2000, as primeiras fintechs surgiram visando inovar e agilizar as transações e o acesso aos serviços financeiros. Com o tempo e sucesso das startups, as fintechs se tornaram parte integrante do cotidiano de consumidores comuns.

Essa evolução histórica reflete o poder transformador da tecnologia no setor financeiro e evidencia como as fintechs têm se tornado protagonistas na moldagem do futuro dos serviços financeiros em todo o mundo.

Quais os principais benefícios das fintechs?

Os principais benefícios das fintechs são a agilidade, conveniência e eficiência que oferecem aos usuários ao simplificar processos financeiros, como pagamentos, empréstimos e investimentos, através de soluções digitais inovadoras. 

As fintechs também atendem diversos nichos de mercado, desde serviços bancários para desbancarizados até plataformas de investimentos acessíveis para pequenos investidores, proporcionando inclusão financeira, redução de custos e maior acessibilidade a serviços financeiros antes restritos a grandes instituições tradicionais.

As fintechs contribuem para reduzir custos em operações financeiras. Suas taxas para transações e cartões são frequentemente mais baixas, pois operam totalmente em ambientes digitais, eliminando a necessidade de estruturas físicas e agências bancárias.

Mas além desse benefício há vários outros que detalharemos mais a seguir.

• Disrupção de modelos de negócio tradicionais: desafiam os modelos de negócio convencionais, forçando as empresas tradicionais a se adaptarem à era digital para acompanhar as mudanças no comportamento dos clientes;
• Democratização do acesso a serviços financeiros: contribuem para a inclusão financeira, tornando serviços como pagamentos, investimentos e empréstimos mais acessíveis e disponíveis a um público mais amplo;
• Melhoria da experiência do cliente: aprimoram a experiência do consumidor, aumentando a satisfação e fidelidade dos usuários, mediante interfaces amigáveis, atendimento personalizado e processos simplificados.

Que áreas financeiras são mais impulsionadas pelas fintechs?

A transformação digital impulsionada pelas fintechs afeta diversas áreas do setor financeiro, como pagamentos, auditorias, conciliação e tesouraria. Além disso, as soluções tecnológicas têm melhorado a gestão financeira e a análise de dados com frequência.

Abaixo, confira os principais setores que podem ser otimizados com auxílio de serviços oferecidos por fintechs:

• Tesouraria: As fintechs fornecem soluções inovadoras para a gestão de tesouraria, como plataformas de gerenciamento de fluxo de caixa. Essas ferramentas facilitam o controle financeiro, reduzem riscos e ajudam na tomada de decisões estratégicas.
• Áreas de pagamentos: As fintechs estão redefinindo o modo como os clientes podem realizar pagamentos Exemplos dessas soluções são a possibilidade de se realizar pagamentos por dispositivos móveis, transferências internacionais, carteiras digitais e processamento de pagamentos online. 
• Auditorias: A transformação digital impulsionada pelas fintechs ainda oferece ferramentas avançadas de análise de dados, automação de processos e inteligência artificial. Isso torna as auditorias mais precisas, eficientes e abrangentes, o que permite identificar riscos e irregularidades de forma mais rápida e assertiva.
• Conciliação: A conciliação de transações financeiras também pode ser simplificada e agilizada com o uso de tecnologias especializadas. Soluções digitais permitem uma conciliação mais eficiente e transparente, minimizando erros e aumentando a eficácia do processo.
• Gestão de despesas: soluções para gerenciar gastos com fornecedores e despesas de funcionários.
• Bookeeping / Fechamento: soluções que ajudam as empresas a fecharem os livros todos os meses. Inclui ferramentas de fluxo de trabalho e gerenciamento de tarefas, reconciliação e geração de relatórios.
• Folha de pagamento: soluções usadas para gerenciar informações de funcionários, folha de pagamento e benefícios. Pode pertencer ao RH, mas o financeiro interagirá fortemente com ele. 
• Contas a pagar e receber: soluções para gerenciar fluxos de trabalho AP/AR complexos e reconciliar grandes volumes de faturas.

Quais os desafios e oportunidades oferecidas pelas fintechs?

Do ponto de vista dos desafios, a regulamentação e compliance se destacam, já que as fintechs precisam se adequar a diferentes legislações em diversas regiões.

Por outro lado, as fintechs oferecem oportunidades únicas de inovação e competição. Isso impulsiona a criação de soluções inteligentes e mais eficientes que beneficiam diretamente os consumidores e conduzem a um futuro financeiro mais dinâmico e centrado no cliente.

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