Como funciona o Pix: saiba como surgiu e quais os seus impactos para pessoas e empresas

A chegada do Pix gerou uma grande revolução nos meios de pagamento no Brasil. Lançado em 2020, o Pix é um sistema de pagamentos instantâneo desenvolvido pelo Banco Central do Brasil. 

Sua criação teve o objetivo de oferecer um meio de pagamento mais rápido, seguro e acessível, permitindo a realização de transações 24 horas por dia, 7 dias por semana.

Mas, como funciona o Pix e qual o seu impacto para empresas e meios de pagamentos tradicionais? Continue a leitura e saiba mais.

O que é o Pix

Para o Banco Central, o Pix é o meio de pagamento instantâneo brasileiro, em que os recursos são transferidos em poucos segundos, a qualquer hora ou dia, salvo restrições de segurança impostas pelo Banco Central. 

O Pix tem se popularizado cada vez pela simplicidade de uso, instantaneidade e, muitas vezes, gratuidade. De acordo com o Banco Central, o Pix já acumulou, desde o seu lançamento até julho de 2023, mais de 142 milhões de usuários de pessoa física e mais de 13 milhões de usuários de pessoa jurídica.

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Como surgiu e quem inventou o Pix?

Com o avanço da tecnologia, novas formas de pagamento foram criadas e primoradas para facilitarem o dia a dia operacional, tanto de empresas quando de pessoas físicas. Desde a cunhagem de moedas até as fintechs, já passamos por diferentes formas com as quais podemos pagar por um produto ou serviço prestado. 

O Pix foi idealizado pelo Banco Central do Brasil e sua construção teve inicio ainda em 2018. Seu processo de desenvolvimento durou cerca de dois anos e o lançamento oficial se deu no segundo semestre de 2020.

Apresentado como uma proposta inovadora, o intuito do Banco Central era criar um formato que permitisse pagamentos e transferências iniciados com um simples toque no celular.

Como funciona o Pix

A grande diferença do Pix se dá na possibilidade de realizar movimentações financeiras imediatas sem restrição de horário, além de não haver custo para as pessoas físicas que realizam transferências diretas.

Os pagamentos instantâneos vêm acompanhados de vários benefícios como agilidade, segurança, alternativa de menor custo, maiores garantias e fidelização dos clientes.

É prático, rápido e seguro. O Pix pode ser realizado a partir de uma conta corrente, conta poupança ou conta de pagamento pré-paga.

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Pix versus pagamentos tradicionais

O Pix surgiu para ser um meio de pagamento amplo e mais acessível que os meios tradicionais, como boleto, TED, DOC, cheque e cartão de crédito e débito. Qualquer pagamento realizado por um destes meios tradicionais, hoje, já podem ser realizados via Pix apenas com um aparelho celular e acesso à internet.

Em comparação ao boleto, que exige leitura do código de barras, o Pix oferece a leitura do QR Code ou a opção copia e cola, semelhante ao processo de copiar o código do boleto. A diferença está no tempo gasto para concluir a operação e no fato do pagador e do recebedor poderem ser notificados a respeito da transação imediatamente, a qualquer dia ou horário. 

Essa comparação é similar quando analisamos o uso de cheques que, além disso, ainda oferecem menos segurança e garantia do pagamento para o receptor.  

Já em relação a TED e DOC, o Pix é mais vantajoso quanto ao prazo de liquidação do pagamento, flexibilidade de horário, diferença de custo, em muitos casos, e a simplicidade de utilizar apenas os dados da chave Pix para conclusão, considerando que TED e DOC precisam de mais informações bancárias para transferência.

Quando comparado aos cartões de crédito e débito, o Pix tem um impacto menor, uma vez que os cartões já cumprem algumas dessas vantagens, como transação imediata, segurança e, muitas vezes, custo zero. Tanto o Pix quanto os cartões podem cobrar taxas na transação quando envolver pessoas jurídicas. 

Em contrapartida, os cartões de crédito podem oferecer benefícios para os clientes que o Pix não oferece, como programas de pontos, compras protegidas, assistência em viagens e outros serviços. 

Pix para empresas: quais as vantagens?

Com um novo meio de pagamento desta relevância, as empresas também passaram a incluir o formato nas suas transações, especialmente quando consideramos a opção de pagamento de pessoa física para pessoa jurídica.

Mesmo que o pagamento via Pix ainda seja tarifado para empresas na maioria dos bancos, chegando a 1,45% por transação, ainda existem alguns benefícios que possam justificar a adesão. 

Um dos principais pontos positivos, assim como na pessoa física, é segurança da transação e a agilidade da transferência. Estes fatores pesam ainda mais para pequenas empresas, que precisam ter um fluxo de caixa mais controlado e previsível, o que muitas vezes é dificuldado por pagamentos como o cartão, que tem um prazo maior para pagamento do produto ou serviço vendido.

Além disso, com a conectividade do mundo digital, as empresas que aderem ao Pix podem ter mais opções de integrações com algumas ferramentas digitais, como plataformas de pagamento online ou até mesmo softwares de gestão financeira. Com isso, a empresa tem acesso a oportunidades de vender mais ou se organizar melhor financeiramente.  

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Como sua empresa pode usar o Pix na Finbits

Assim como o Pix, a Finbits também é sinônimo de eficiência e agilidade, promovendo uma gestão financeira integrada e simplificada. Com a Finbits, sua empresa concentra todo o fluxo de pagamentos, aprovação, conciliação bancária simplificada, emissão de notas fiscais, dentre outros serviços, em um único lugar.

Ao incluir o Pix no processo de pagamentos, sua empresa pode, inclusive, melhorar o relacionamento com parceiros, clientes e fornecedores com liquidações instantâneas que resultam na otimização do tempo de entrega de produtos ou serviços e pagamentos em dia com uma gestão bem estruturada e conectada.  

Gostou de conhecer sobre como funciona o Pix e os benefícios para a sua empresa? Cadastre-se e assine nossa newsletter para acompanhar mais conteúdos de inteligência financeira.